“中國人的保險意識在國際上處于落后地位，現在還有很多人認為買保險不吉利，這種觀念非常危險。”為什么保險在中國等于傳銷?

  “自身安全還沒有保障，就想著怎么讓錢升值，這種理財觀念，其實是很不明智的?！?

  “現在辦理定期存款可額外獲贈一份保險，定期利息照付，每年還有分紅?！?

  如果在銀行聽到這些話，你可能需要提高警惕了。對你說這些的人就算穿著酷似銀行制服的衣服，也可能并非銀行理財經理，而是保險公司的推銷員。而他們向你大力推薦的“銀行理財產品”或“有分紅的銀行儲蓄”，可能和銀行沒有半點關系，只是一紙保單。

  相信大家都聽過“存單變保單”的案例，融360小編今天就深挖一下這種現象的來龍去脈，幫大家明辨銀行和保險公司的各種欺詐行為，防止被騙。

  不該出現在銀行的人，六年來一直在銀行坑人

  2010年之前，保險公司可以在銀行駐點銷售，就是說保險公司可以在銀行里開辟一塊自留地，由保險公司人員向用戶銷售保險產品。但2010年11月，銀監會發布了《關于進一步加強商業銀行代理保險業務合規銷售與風險管理的通知》，規定商業銀行不得允許保險公司人員派駐銀行網點。

  銀保駐點被取消，意味著保險員根本就不應該在銀行出現。然而六年以來，仍有不少保險員在銀行的默許下，在銀行里推銷保險產品。保險公司違規，是想利用客戶對銀行的信賴，更有效地推銷保險;銀行則難敵高額傭金的誘惑，有些理財經理還會主動幫保險員介紹客戶。

  銀監會之所以叫停銀保駐點，一個直接的原因正是“銀行存單變保單”的投訴頻頻發生。可即便在叫停之后，仍有不少隱藏在銀行里的保險員穿著與銀行工作人員酷似的衣服，說著混淆投資人視聽的假話，把不少農民兄弟和大爺大媽的畢生儲蓄，變做一張不能提前提取，退保還會損害本金的保單。

  銀行里究竟可不可以賣保險?可以，但必須符合兩點要求：保險必須是銀行代理的保險;賣保險的必須是銀行而非保險公司的工作人員。也就是說，客戶可以在銀行買保險，但買的應該是銀行代理的保險，合同是和銀行的理財經理簽。最重要的是，客戶必須知道自己買的是保險產品。

  讀懂以下三句話，面對蒙騙不動搖

  謊話一：“有定期利息，還免費贈送保險?！?

  定期利息很好理解，但為什么要贈送保險?保險公司又不是慈善機構，平白無故拋出餡餅，其中必定有陷阱。事實上，這是保險員最常用的套路，謊稱為用戶辦理銀行存款，保險是免費贈送，等用戶掏出錢就偷梁換柱為用戶辦了保險。等用戶去銀行取款時才發現，錢可能要到十年后保險到期時才能連本帶息提出來。

  謊話二：“這個給您存定期儲蓄，還有健康保障功能?！?

  定期儲蓄什么時候自帶健康保障功能了?這顯然是大謊話，所謂的“健康保障功能”，很可能指的是人壽保險中的重大疾病險。

  謊話三：“這是一個存款產品，類似零存整取，還有分紅?！?

  通過存款只能得到利息，得不到分紅。如果推銷員提到“存款分紅”，他一定在欺負你不懂行。有網友爆料，在銀行被工作人員推銷所謂“有分紅的存款產品”，接過合同才發現上面赫然寫著“某某保險(分紅型)”。

  確認存單別大意，充分利用“猶豫期”

  如果讀到這里，你發現自己已經被忽悠了，先別急。如果你被騙買保險不超過15天，可以立刻去銀行要求退保。因為你還處在“猶豫期”內，可以好好把握這個“反悔”的機會。

  “猶豫期”是指投保人在收到保險合同后10天(銀行保險渠道為15天)之內，如不同意保險合同內容，可將合同退還保險人并申請撤消。

  如果被誤導買保險已經超過了15天，也并非無計可施。你可以保留相關證據，到消費者協會等相關部門進行投訴;也可以通過法律途徑維權;還可以將相關資料提供給消費者協會、保監會有關部門。

  但上述補救方法，不僅耗費大量時間和精力，且未必能夠成功維權。融360小編建議大家還是防患于未然，仔細確認自己究竟是存了定期存款，還是買了銀行理財，還是被誤導辦了保險。如果在銀行不方便確認，可以在15天內仔細研究合同，避免受騙。