黃益平教授認(rèn)為，中小企業(yè)融資難融資貴是一個全球性問題，與經(jīng)濟(jì)大環(huán)境密切相關(guān)。
“2016中國銀行業(yè)發(fā)展論壇”于7月7日在北京舉行，本次論壇的主題為：未來銀行之路·轉(zhuǎn)型與突圍。一場關(guān)于“商業(yè)銀行突圍之路、未來之路在哪？”的圓桌對話在行業(yè)精英中展開。央行貨幣政策委員會委員黃益平在會上談到，融資難、融資貴在任何社會、任何階段都會有的，其原因是多方面的，而更多的是源于外部環(huán)境對銀行的影響，比如中小企業(yè)自身特點(diǎn)、行業(yè)政策等。以下根據(jù)談話實(shí)錄整理：
融資難、融資貴這個事情應(yīng)該說在任何社會、任何階段都會有的，你只要去問、去說企業(yè)家們是不是有融資難、融資貴的問題，我想永遠(yuǎn)會有人覺得。一般來說，中小企業(yè)融資難、融資貴是一個全球性的現(xiàn)象。中小企業(yè)因?yàn)闆]有太多的抵押資產(chǎn)，它的歷史比較短，也沒有很多好的數(shù)據(jù)來支持，再加上其他方面的問題，總而言之它們不太滿足傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)做融資的一些要求，所以中小企業(yè)融資難、融資貴。
融資問題主要因?yàn)橥獠凯h(huán)境對銀行的影響
我覺得中國的融資難、融資貴的問題可能比較突出，可能有銀行的問題，今天已經(jīng)討論很多，我想更多的是外部環(huán)境對銀行的影響。舉個例子，如果有人要給中小企業(yè)融資，一般我們認(rèn)為中小企業(yè)風(fēng)險比較大，雖然如此，它回報的利率會比較高。事實(shí)上我們現(xiàn)在說對存貸款基準(zhǔn)利率的波動區(qū)間已經(jīng)完全放開了，然而并沒有完全做到自由，即一個金融機(jī)構(gòu)并不能做到完全自由地決定它的存貸款的利率，這個顯然對風(fēng)險比較高的中小企業(yè)貸款是不利的。
凈值調(diào)查阻礙多導(dǎo)致中小企業(yè)融資困難
中小企業(yè)做融資難度比較大，另一個原因是凈值調(diào)查比較困難。因?yàn)樗鼈兇蠖鄾]有數(shù)據(jù)、沒有抵押資產(chǎn)、沒有歷史，風(fēng)險本身就比較高，任何人來做貸款凈值調(diào)查的成本比較高，也意味著這個融資成本會比較高。但是在很多地方，如果能有一個很好的征信系統(tǒng)，這個問題是可以部分克服的。我們現(xiàn)在沒有一個特別理想的征信系統(tǒng)，尤其是對中小企業(yè)來說，所以它的融資更加困難一些。我猜測，我們的監(jiān)管部門，包括銀行本身，對于不良率都有比較嚴(yán)厲的考核。比如我曾經(jīng)聽說，有一些銀行如果一個地區(qū)的不良率超過一定數(shù)字，行長會就地免職，還不許調(diào)走，一直要追壞賬追到底。這樣對于不良率的高度重視，我認(rèn)為是對的，但是對于不良率僵化的要求非常不利于中小企業(yè)貸款。所以我想說，我們這個問題確實(shí)很突出，而且它其實(shí)有一些政策環(huán)境、外部環(huán)境或者是監(jiān)管的要求，實(shí)際上不鼓勵或者是不太鼓勵銀行做這方面的工作，這是我覺得應(yīng)該改變的。除了銀行要努力，監(jiān)管部門也需要做努力。
融資難和融資貴不可一概而論
同時，我們經(jīng)常說中小企業(yè)融資難、融資貴，其實(shí)我一直覺得融資難和融資貴兩個事情是要分開來說的，不能一概而論。簡單來說，如果一家企業(yè)在我們的銀行正規(guī)部門融到資，通常情況下其實(shí)并不是很貴的，但現(xiàn)在發(fā)現(xiàn)確實(shí)是比較難。如果是到非正規(guī)市場去融資，現(xiàn)在其實(shí)也不是那么難，渠道很多：民間借貸、影子銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融等，有很多地方企業(yè)都可以去融資，只不過貴得不得了。所以解決這個問題我覺得不能簡單抓住銀行，讓它們把利率給壓下來，把中小企業(yè)貸款的比重提上來，而是需要一系列的改革。我覺得核心還是市場化的改革，讓大家有一個競爭的、寬松的、對風(fēng)險高度重視的氛圍，給金融機(jī)構(gòu)做中小企業(yè)融資比較良好的政策和監(jiān)管環(huán)境。
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