為貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院決策部署，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)規(guī)范健康發(fā)展，2016年4月，我會(huì)聯(lián)合有關(guān)部門印發(fā)《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》。其中，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)未取得業(yè)務(wù)資質(zhì)以互助名義變相開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是本次專項(xiàng)整治的重點(diǎn)工作之一。
針對網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患，我會(huì)一直高度重視、密切關(guān)注，通過發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示、答記者問等方式，多次向消費(fèi)者提示所面臨的風(fēng)險(xiǎn)，向投資者和有關(guān)市場主體警示其中存在的問題。同時(shí)，我會(huì)對水滴互助等網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)負(fù)責(zé)人進(jìn)行了重點(diǎn)約談并通報(bào)監(jiān)管意見。經(jīng)我會(huì)監(jiān)測，目前有的網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)已經(jīng)開始整改，但仍有部分平臺(tái)還存在誤導(dǎo)宣傳、向社會(huì)公眾承諾責(zé)任保障等突出問題。為進(jìn)一步防范化解風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，我會(huì)將按照互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作的要求,于近期對部分整改不到位的網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)開展現(xiàn)場檢查。
民間的互助共濟(jì)行為一直存在，對于救助社會(huì)困難群體，發(fā)揮公益慈善作用具有積極意義。但是，當(dāng)前部分網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)以“互助共濟(jì)”的名義，公開承諾責(zé)任保障，公開宣稱足額賠付和提取準(zhǔn)備金，向公眾收取費(fèi)用并積累資金，將互助計(jì)劃與保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行掛鉤和比較，發(fā)布誤導(dǎo)或虛假宣傳，有的甚至還宣稱有上百萬會(huì)員，以上行為已涉嫌向社會(huì)公眾“承諾賠償給付責(zé)任”。根據(jù)《保險(xiǎn)法》等法律法規(guī)，對于非法實(shí)際或變相從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，我會(huì)將依法予以查處。
3、問：這些網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)存在什么風(fēng)險(xiǎn)和問題？
一方面，嚴(yán)重誤導(dǎo)消費(fèi)者，承諾賠付難以兌現(xiàn)，消費(fèi)者權(quán)益無法保障。網(wǎng)絡(luò)互助計(jì)劃公開向社會(huì)公眾進(jìn)行“投入少量資金即可獲得高額保障”的誤導(dǎo)宣傳，誘導(dǎo)社會(huì)公眾產(chǎn)生獲取高額保障的剛性賠付預(yù)期。但實(shí)際上其未基于保險(xiǎn)精算進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)和費(fèi)率厘定，沒有科學(xué)提取責(zé)任準(zhǔn)備金，也沒有受到政府部門的嚴(yán)格監(jiān)管，在賠償給付能力和財(cái)務(wù)穩(wěn)定性方面沒有充分保證，難以實(shí)現(xiàn)持續(xù)運(yùn)營。一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件，平臺(tái)自身并不承擔(dān)給付責(zé)任，無法保證兌現(xiàn)承諾賠付的金額。同時(shí)消費(fèi)者還可能面臨個(gè)人隱私泄露、糾紛爭議難以解決等風(fēng)險(xiǎn)。
另一方面，風(fēng)控措施不完善，容易誘發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)。網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)并不具備保險(xiǎn)經(jīng)營資質(zhì)及相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)控制能力，其資金風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)難以管控。特別是目前部分網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)通過各種商業(yè)營銷手段，迅速積累大量會(huì)員，涉及面廣，社會(huì)影響大，外溢風(fēng)險(xiǎn)不容忽視。
4、問：下一步保監(jiān)會(huì)將采取哪些監(jiān)管措施？
下一步，我會(huì)將認(rèn)真貫徹落實(shí)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作部署，對涉嫌違規(guī)向社會(huì)公眾“承諾賠償給付責(zé)任”、誘導(dǎo)公眾產(chǎn)生賠付預(yù)期等非法從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)進(jìn)行調(diào)查取證，一經(jīng)查實(shí)，堅(jiān)決取締并依法追究相關(guān)人員責(zé)任。同時(shí)，對于相關(guān)網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)的投資人，也將依法限制甚至禁止其在保險(xiǎn)領(lǐng)域投資。
對于定位為公益慈善組織的互助平臺(tái)，應(yīng)主動(dòng)明確告知捐助者“捐助是單向的贈(zèng)予行為，不能預(yù)期獲得確定的風(fēng)險(xiǎn)保障回報(bào)”。對于打著“公益”幌子，實(shí)際上非法從事金融保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，擾亂金融市場正常秩序，侵害消費(fèi)者權(quán)益的行為，一旦發(fā)現(xiàn)，我會(huì)將堅(jiān)決查處，絕不姑息。
我會(huì)鼓勵(lì)滿足社會(huì)公眾多樣化風(fēng)險(xiǎn)保障需求的各種創(chuàng)新，積極支持互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)和相互保險(xiǎn)等新業(yè)態(tài)的發(fā)展。但堅(jiān)決反對以創(chuàng)新為噱頭誤導(dǎo)公眾并可能損害公眾利益的違法金融保險(xiǎn)活動(dòng)。下一步，我會(huì)將繼續(xù)按照黨中央、國務(wù)院統(tǒng)一部署，采取切實(shí)有效的監(jiān)管措施，整治互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)領(lǐng)域的違法違規(guī)行為，維護(hù)保險(xiǎn)業(yè)安全穩(wěn)健運(yùn)行。
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